Tầm quan trọng của hệ thống đánh giá tín dụng trong thị trường Buy Now Pay Later

Hệ thống đánh giá tín dụng là gì?

Hệ thống đánh giá tín dụng là một hệ thống được tạo ra nhằm đo lường và đánh giá khả năng và những rủi ro có thể có của một người hoặc một tổ chức trong việc thực hiện một số cam kết tài chính. 

Dựa trên lịch sử tài chính, hành vi thanh toán và một số yếu tố khác, hệ thống đánh giá tín dụng sẽ dự đoán khả năng trả nợ và xác định mức độ rủi ro mà người hoặc tổ chức đó mang lại cho bên giao dịch. 

Tại sao nhà cung cấp dịch vụ BNPL cần quan tâm đến hệ thống đánh giá tín dụng?

Hệ thống đánh giá tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng trong thị trường BNPL, đặc biệt là khi các nhà cung cấp dịch vụ BNPL thường không yêu cầu khách hàng phải có lịch sử tín dụng tốt. 

Các nhà cung cấp dịch vụ BNPL cần quan tâm đến hệ thống này bởi chúng có liên quan trực tiếp đến việc định hình rủi ro và quản lý tài chính của người sử dụng dịch vụ. Cụ thể như:

Hạn chế rủi ro tín dụng

Dịch vụ BNPL là dịch vụ cho phép người mua nhận hàng ngay lập tức và thanh toán sau một khoảng thời gian nhất định. Chính vì vậy, điều này tạo ra nhiều rủi ro cho nhà cung cấp vì họ cần đảm bảo rằng khách hàng của họ có khả năng trả nợ trong tương lai. 

BNPL cho phép người mua nhận hàng ngay và thanh toán sau một khoảng thời gian nhất định.

Hệ thống đánh giá tín dụng có thể hỗ trợ các nhà cung cấp trong trường hợp này, chúng giúp xác định khả năng thanh toán của khách hàng và đánh giá mức độ rủi ro khi cung cấp dịch vụ BNPL.

Quản lý rủi ro tín dụng

Bằng cách sử dụng hệ thống đánh giá tín dụng, nhà cung cấp có thể quyết định xem họ có nên cấp dịch vụ BNPL cho khách hàng này hay không, và nếu có thì cần đặt điều kiện như thế nào. 

Điều này giúp các nhà cung cấp hạn chế tối đa rủi ro khách hàng nợ không trả hoặc thanh toán chậm trên nền tảng BNPL.

Xác định giới hạn tín dụng

Ngoài ra, hệ thống đánh giá tín dụng còn giúp các nhà cung cấp xác định mức giới hạn tín dụng tối đa mà họ có thể cấp cho khách hàng, giúp đảm bảo khách hàng không sử dụng quá nhiều tín dụng so với khả năng tài chính của họ.

Lãi suất và điều kiện tín dụng

Mức lãi suất và các điều kiện tín dụng khác được cung cấp bởi các thương hiệu sở hữu dịch vụ BNPL cũng bị tác động bởi hệ thống đánh giá tín dụng. 

Có thể hiểu, nếu khách hàng có tín dụng tốt sẽ có khả năng được hưởng lãi suất thấp hơn và điều kiện tốt hơn.

Khách hàng có tín dụng tốt sẽ có khả năng được hưởng lãi suất thấp hơn

Tạo niềm tin và uy tín

Một hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ và nghiêm ngặt sẽ góp phần giúp nhà cung cấp dịch vụ tạo dựng được niềm tin và uy tín trong thị trường BNPL. 

Khi đó, khách hàng có thể tự tin rằng dịch vụ được cung cấp dựa trên việc đánh giá khách quan về khả năng tài chính của họ.

HENO cùng hệ thống đánh giá tín dụng được triển khai nghiêm ngặt

HENO là một trong những thương hiệu tiên phong cung cấp dịch vụ BNPL tại Việt Nam. Với việc sử dụng thông tin dữ liệu của khách hàng nhằm đánh giá khả năng chi trả khoản nợ của họ, HENO đảm bảo khách hàng có thể thanh toán nhanh chóng, hợp lý và ít gặp khó khăn trong tương lai. 

Bằng việc triển khai hệ thống đánh giá tín dụng chặt chẽ và nghiêm ngặt, HENO cam kết người dùng của mình có khả năng thanh toán nợ đáng tin cậy. 

Bên cạnh đó, việc đánh giá tín dụng giúp công ty giảm thiểu tối đa rủi ro, đồng thời tăng tính bền vững cho mô hình kinh doanh BNPL.

HENO đảm bảo người dùng của mình có khả năng thanh toán nợ đáng tin cậy

Theo thống kê của công ty, tỷ lệ thanh toán của HENO đã tăng đáng kể kể từ khi áp dụng hệ thống đánh giá tín dụng nghiêm ngặt. 

Tỷ lệ thanh toán của HENO chỉ đạt khoảng 75% trước khi áp dụng hệ thống đánh giá tín dụng, nhưng sau khi triển khai hệ thống này, tỷ lệ thanh toán đã tăng lên hơn 90%. 

Con số này cho thấy hệ thống đánh giá tín dụng đã mang lại kết quả rất tích cực, góp phần củng cố thị trường của HENO.

Link tải ứng dụng mua trước trả sau HENO ngay TẠI ĐÂY.

Nhìn chung, hệ thống đánh giá tín dụng là một mắt xích quan trọng trong việc đảm bảo sự bền vững và đáng tin cậy cho các dịch vụ BNPL. Để tìm hiểu thêm các tin tức về BNPL, đừng quên theo dõi HENO để cập nhật thông tin trong những bài viết sắp tới của chúng tôi!